信贷投放一直是银行经营 “成绩单”中的重要科目。近期陆续披露的业绩报告显示，2022年，上市银行不断提升信贷支持与质效，为实体经济关键领域与薄弱环节浇灌金融活水，助力扩大有效投资，促进消费提升，满足人民美好生活向往。
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在宏观经济向好趋势下，银行业将进一步强化信贷投放，靠前发力、精准发力、充足发力，加大信贷支持实体经济力度，助力营造适宜的货币金融环境。“2023年《政府工作报告》将全年经济增速目标设定为5%左右，中国银行业发展将继续面临诸多重大机遇，普惠金融、绿色金融、科技金融、消费金融等业务将持续发力，更加注重质的有效提升和量的合理增长。”中行研究院研究员杜阳表示。
精准滴灌实体经济
服务实体经济是金融业的天职。2022年，银行业助力实体经济发展力度持续加大、精准度有所提升。
据杜阳统计，在服务普惠金融主体方面，六大行普惠型小微贷款规模共计8.5万亿元，同比增长超过30%，普惠型小微企业贷款客户超过900万户，普惠金融服务量质齐升；在服务制造业方面，六大行制造业贷款余额共计8.8万亿元，同比增长约9.5%，保持较高增速水平；在服务科创企业方面，工、农、中、建四大行战略性新兴产业贷款规模超过5.4万亿元，同比增长超过50%，高于其他类型贷款增速水平。
股份制银行也有亮眼表现。到2022年末，兴业银行绿色贷款余额突破6300亿元，制造业贷款余额突破5800亿元，分别较上年末增长40.34%和33.71%。其中，科创企业贷款、战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款增速更快，分别为56.59%、67.14%、76.65%。招行绿色贷款余额3553.57亿元，较上年末增长34.69%；科技企业贷款余额2956.08亿元，较上年末增长44.86%；普惠型小微企业贷款余额6783.49亿元，较上年末增长12.85%。
今年，银行业将持续围绕优化信贷投放结构做文章。“我们将围绕现代化产业体系建设需要，继续巩固制造业、科创、绿色信贷等领域的发展优势，继续加强对乡村振兴、普惠金融、消费等领域的金融支持，继续做好重大项目支持，使整体信贷结构更加均衡优良。”工行副行长张文武表示。
“从行业维度来看，中行将坚持以‘八大金融’为着力点，支持经济社会发展的重点领域和薄弱环节，加大对科技创新、制造业、绿色和能源保供、民营经济等领域支持力度，进一步增强小微企业、乡村振兴、县域经济等领域普惠金融服务。从地区维度来看，中行将深入对接落实国家区域重大战略和区域协调发展战略，有针对性地提升长三角、大湾区、京津冀、雄安新区等重点地区的信贷供给，同时，优先保障边远落后地区、革命老区、民族地区等区域信贷需求，促进东、中、西部和东北地区平衡协调发展。”中行副行长张小东表示。
助力提振消费
“2022年，在消费需求相对低迷的情况下，消费金融发展有所放缓，六大行包括信用卡和个人消费信贷在内的消费金融业务规模超过4.4万亿元，同比增长超过2%。”杜阳表示。
2023年，随着实体经济的进一步回暖，后续居民部门收入将持续改善，消费意愿也将逐渐增强，同时，房地产市场也在持续筑底复苏，居民部门信贷需求也将回升。为把握市场机遇，助力消费复苏，银行业将继续加大对居民部门的融资支持力度，满足人民对美好生活的向往。
“零售贷款是邮储银行的特色，尽管我们去年新增零售贷款占比表现还不错，但跟往年比还是稍弱。2023年要争取恢复到历史水平，从今年一季度的情况看，零售贷款保持了一个比较好的增长势头。” 邮储银行副行长张学文表示。
“我们把服务扩大内需和零售信贷自身的供给侧结构性改革结合起来，把零售信贷的稳增长作为工作的重中之重。” 光大银行副行长齐晔表示，“我们将坚持数字化经营转型，在零售信贷方面围绕模式、流程、运营和系统提升展业经营能力，不断集聚零售信贷发展新动能。”
今年，建行将严格落实国家房地产金融政策，有效满足合理住房资金需求，巩固个人住房贷款传统优势；积极发展消费金融，契合国家提振消费政策导向，持续加强场景拓展和服务模式创新，进一步挖潜消费信贷增长动能；大力挖掘个体工商户、商户、农户等领域业务机遇，打造个人经营性贷款“新赛道”。
进一步优化信贷结构
进入2023年，我国经济恢复态势显著，信贷需求逐渐回暖。“伴随着经济向好，信贷需求较为旺盛，农行信贷储备较好。2月份，在对公方面，项目储备规模环比增长超6个百分点。在零售方面，随着楼市交易的活跃，按揭贷款需求明显上升，按揭贷款项目储备环比增长31%。” 农行副行长张旭光表示。
“今年前两个月，交行对公信贷投放实现了量价齐升，结构优化，市场整体信贷需求较为旺盛，特别是基建、制造业、绿色发展等领域。到2月末，我行基建类贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷以及战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速。”交行副行长郝成表示。
在近期举行的业绩发布会上，多家银行也对今年的信贷投放总量作出安排。工行表示，将推动贷款总量稳健增长，保持对实体经济的充足信贷供应，协同用好债券、投资、租赁、资管等投融资工具，为实体经济提供更加全面的资金支持；农行称，将根据实体经济需要和自身风险管理能力，促进信贷总量平稳可持续增长；中行表示，将进一步加大对实体经济的支持力度，适度扩大新增贷款规模，将贷款整体增速保持在合理水平。
与此同时，银行业也将合理安排信贷投放节奏。“中行将积极传导落实货币政策要求，根据实体经济信贷需求情况，动态调整信贷投放节奏，适度靠前发力、精准发力，保持全年信贷规模平稳增长，发挥国有大行‘稳定器’作用，不断提升服务实体经济质效。”张小东表示。
资产质量是保障信贷投放的关键所在。“今年，我们要统筹发展与安全，把握客户选择、信贷审批、贷后管理、不良资产处置等关口，保持资产质量的稳健态势，确保信贷经营健康可持续。”张文武表示。
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